Kedvezményes biztosítások: olvassuk el a szabályzatot is!

• Hiányos fedezeti kör: A kötelezõhöz kínált kedvezményes biztosítások fedezeti körébõl egyes esetekben eleve hiányoznak bizonyos kockázatok. A casco-típusú termékek közül van, amelyik eleve csak karambol vagy csak lopás esetén fizet. A lakásbiztosítások egy része nem fizet az elemi károk közül földrengés és árvíz esetén, esetleg hiányzik a felelõsségbiztosítás, a csõtörésre vagy betöréses lopásra, rablásra vonatkozó fedezet.
• Alacsony térítési limitek: Más esetben a fenti fedezeteket ugyan tartalmazza a biztosítás, de csak a szabályzatból derül ki, hogy a térítési limiteket életszerûtlenül alacsony szinten határozták meg. Casco-termékek esetében a teljes kárkifizetési összegnek szabhatnak felsõ plafont, de lakásbiztosítások esetében is gyakoriak a nagyon alacsonynak számító limitek: Felelõsségbiztosítás: 2 millió Ft (legalább 10 millió Ft lenne az elfogadható); Csõtörés: 200 ezer Ft/kár/év (a helyreállítás valódi költsége ennek akár sokszorosa is lehet); Zárcsere: 5 ezer Ft (a megfelelõ minõségû zárak 10-15 ezer Ft-tól érhetõek el)
• Irreális kizárások: Szintén a szabályzat tanulmányozása során bukkanhatunk rá olyan feltételekre, amelyeket az ügyfelek többsége nem tud teljesíteni, így a biztosítás sem térít majd. Két lakásbiztosítási példa: Az üvegkár-biztosítás nem terjed ki biztonsági üvegre (ezzel a biztosító gyakorlatilag kibújik minden tíz éven belül épült lakás újraüvegezésének költségtérítése alól). Villámcsapás okozta kárt nem térít a biztosítás, ha az ügyfél két napnál hosszú idõre hagyja el lakását anélkül, hogy áramtalanítana (ezzel gyakorlatilag minden hosszú hétvégés nyaralás esetén le kellene olvasztani a mélyhûtõt is)
  

„Ezek a biztosítások nem eleve rosszak: azoknak, akik korábban nem rendelkeztek casco vagy lakásbiztosítással, a csökkentett díjú és szolgáltatású biztosítások is növelik a védettségüket az alapvetõ kockázatokkal szemben. Legyünk azonban elõre tisztában azzal, hogy ilyen biztosítás megkötésével nem szerzünk teljes körû védelmet – figyelmeztet Papp Lajos, a FBAMSZ elnöke. – Akinek viszont már jelenleg is van casco vagy lakásbiztosítása, sohase csak az árat, hanem a kínált biztosítás ár/érték arányát, a várható szolgáltatást is vizsgálja meg. A döntés meghozatalában minden esetben célszerû független szakértõ, alkusz segítségét kérni.”

A kampány várható eredménye

A piacon tapasztalható 10 százalék körüli díjcsökkenés csak töredéke a tavalyi mértéknek, miközben az autósok többsége 1500 forintnál kevesebbet tudna megtakarítani, és megjelent az autósoknak egy olyan köre is, akik váltani is csak drágább feltételek mellett tudnak az idén. Ezért továbbra is érvényes a FBAMSZ becslése: a biztosítót váltók száma az idén várhatóan ötszázezer alatt marad. Lesznek, akik az új ügyfeleknek nyújtott kedvezmény miatt a saját biztosítójuknál felmondják, és azonnal újrakötik a szerzõdésüket, õk további 200-250 ezerrel emelhetik az új szerzõdést kötõk számát.

Mikor érdemes dönteni a váltásról?

A korábbi szerzõdést december 1-jéig lehet felmondani, a következõ hetekben tehát lesz idõ a megfontolt döntésre. A végsõ döntés elõtt célszerû megvárni a jelenlegi biztosító díjértesítõjét – ennek néhány napon belül mindenkihez meg kell érkeznie –, ehhez tudjuk viszonyítani a kalkulált díjakat is. Idõközben a felügyelet is elrendelheti egyes tarifák érvénytelenítését, ami több autóst újbóli ügyintézésre kényszeríthet. Az utolsó napra sem érdemes azonban hagyni a döntést, mert ha a felmondás a megadott határidõig nem érkezik meg a biztosítóhoz, az aktuális szerzõdés automatikusan egy évvel meghosszabbodik.

Ismét napirenden a direkt kárrendezés

A direkt kárrendezés lényege, hogy a balesetben résztvevõ vétlen félnek nem kell megkeresnie a károkozó biztosítóját, a kárt a saját biztosítójával rendezheti – ez utóbbi maga egyezik majd meg a másik fél biztosítójával. Miközben a szomszédos Romániában jövõre kötelezõvé teszik, a jövõben itthon is újabb biztosító kínál ügyfeleinek direkt kárrendezést, így már a kötelezõpiac 56 százalékát lefedõ biztosítói kör támogatja ezt az ügyfélbarát eljárást.

„A direkt kárrendezés kötelezõ bevezetése végre megvalósítaná a károsultak védelmét. Miközben minõségi javulást eredményezne a biztosítói szolgáltatásban, hozzájárulna a gazdaság fehérítéséhez is – magyarázza a FBAMSZ elnöke. – Ezért szövetségünk továbbra is fontos célkitûzésének tartja, hogy ez a szolgáltatás – akár fokozatosan, elsõként csak a töréskárokra alkalmazva – a hazai piacon is általánossá váljon.”

Díjhirdetési liberalizáció – jövõre is ugyanúgy lesz kötelezõ-kampány

A jövõ évtõl a biztosítók már nem egy teljes évre fognak díjat hirdetni, hanem tetszõleges idõpontban változtathatnak tarifáikon. Fontos feltétel azonban, hogy ezt legalább hatvan nappal elõre kell megtenniük. A kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás lecserélése azonban minden autósnak változatlanul csak évente egy alkalommal, a biztosítás évfordulójakor lesz lehetséges.

„Mivel az autósok több mint kétharmadának jövõre is január elsején lesz a kötelezõ biztosítási évfordulója, az õket célzó kampány ugyanúgy fennmarad majd – magyarázza Papp Lajos. – Az éles verseny miatt a biztosítók ugyanúgy az utolsó pillanatban fogják meghirdetni az év végi díjaikat, amit – a hatvan napos elõírás miatt – legkésõbb november másodikáig tudnak majd megtenni.”