A lakossági hitelezés növekedésnek indult az idén, mind a lakáshiteleknél, mind a személyi kölcsönök esetében nõtt az újonnan folyósított hitelek összege. A jegybanki adatok szerint az idei elsõ félévben 47 százalékos volt a bõvülés a személyi kölcsönöknél. A BankRáció.hu is érzékeli a piaci élénkülést, ebben az évben 87 százalékkal többen érdeklõdtek a személyi kölcsönök iránt. Az érdeklõdõknek pedig a 49 százaléka a legolcsóbb személyi kölcsönök egyikét igényelte.

A személyi kölcsönök piacának a karácsonyi bevásárlások, ezen belül a november végi árleszállítások lökést adhatnak. Ebben az idõszakban ugyanis megjelennek olyan termékek, például egy-egy nagyobb értékû, a korábbinál energiatakarékosabb háztartási gép, amelyre valóban szükség van, ezek megvásárlásához adott esetben a személyi kölcsönök is fedezetet nyújthatnak. Nem véletlen, hogy novemberben a piacon megjelentek a korábbinál kedvezõbb ajánlatok. Vannak már olyan személyi kölcsönök, amelynek kamata 7 százalék alatti, teljes hiteldíjmutatójuk (thm) pedig alig több mint 8-8 százalék. Márpedig ez ritka, inkább a drágább lakáshiteleknél jellemzõ szint - derül ki a BankRáció.hu összeállításából. A piaci átlagok alapján a lakáshitelek 5-6 százaléknál tartanak, persze ennél drágább 6-9 százalékos lakáshitelek is vannak, míg a személyi kölcsönök átlagkamata több mint 15-16 százalék. A két hiteltípus közötti jelentõs különbséget a mögöttük álló fedezet magyarázza. Bár mindkét hitel esetében a hitelfelvevõ jövedelme jelenti az elsõdleges fedezetet, ám a lakáshitelnél másodlagos fedezetként ott van az ingatlan is, ami a személyi kölcsönnél nincs.

Feltételeket kell teljesíteni az olcsó személyi kölcsönhöz

Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértõje szerint ritka a hitelpiacon, hogy elérhetõek legyenek olyan személyi hitelek, amelyek kamata és thm-je a drágább lakáshitelek kategóriájában van. Azt is hozzátette, hogy a novemberben megjelent 8 százalék körüli thm-es személyi kölcsönök persze nem mindennaposak. Sõt, ezek felvételéhez feltételeket támaszthat a bank, például sok esetben nettó 250-300 ezer forintos fizetés kell hozzájuk, igaz ez sok esetben két átlagos jövedelembõl is teljesíthetõ Az új személyi kölcsönök kamataiból az is látható, hogy a piaci verseny fokozódik.

Ugyanakkor jelentõs különbségek vannak a személyi kölcsönök között. Egy 8,2 százalékos thm-mel folyósított, 5 éves futamidejû 1 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztõrészlete 19 800 forint, a teljes visszafizetendõ összeg pedig 1,2 millió forint. Ezzel szemben egy drágább, 24 százalékos thm-es ajánlat esetén már a havi törlesztés 28 ezer forint, összesen pedig majdnem 1,8 millió forintot kell visszafizetni. Az ilyen eltérések miatt érdemes felmérni a piacot, és legalább 10 bank ajánlatát megnézni a hitelfelvétel elõtt, illetve online hitelkalkulátorokat használni Továbbá nem csak a saját banknál kell érdeklõdni, mert szinte biztos, hogy nem ott kapjuk a legolcsóbb ajánlatot.

Gergely Péter szerint a személyi kölcsönök piacán látható élénkülés hozzájárul a lakossági fogyasztás és a kiskereskedelmi forgalom bõvüléséhez, ezen keresztül a gazdasági fejlõdéshez. A BankRáció.hu-nál nem tartanak attól, hogy a jövõben túlzottan eladósodnának a háztartások. Egyfelõl a válság óta tudatosabb, óvatosabb lett a lakosság, ráadásul a szabályozás is meggátolja, hogy túlzott terheket vállaljanak a háztartások, ugyanis a jövedelmük 50 százalékát nem haladhatja meg a törlesztésekre fordított összeg. Gergely Péter szerint bár a szabály 50 százalékot enged, érdemes óvatosabban elkészíteni a családi költségvetést, és csak a nettó jövedelem 30-40 százalékáig eladósodni, mert ez kiszámíthatóbb, biztonságosabb megoldást jelent.