Kevesen érik el a kedvezményplafont
Miközben egy év alatt várhatóan több mint 15 százalékkal nõ azok száma, akik igénybe veszik majd a nyugdíjbiztosítási befizetéseik után járó adójóváírást, kedvezõ tendencia, hogy az egyes szerzõdésekre jutó éves befizetések összege is növekszik. Az UNION szerzõdéseinek átlagdíja a két évvel ezelõtti 200 ezer forinthoz képest idén 220 ezer forint körül jár, amely összeg átlagosan 44 ezer forintos adójóváírásra jogosít.
„Bõven maradt még tér a további fejlõdésre – mutat rá Almássy Gabriella az UNION Biztosító igazgatósági tagja. – A maximális mértékû, 130 ezer forintos adókedvezmény igénybevételéhez ugyanis éves szinten 650 ezer, azaz havonta átlagosan 54 ezer forintot kellene befizetni a számlára. Ekkora összegre azonban a statisztikák szerint csak néhány százaléknyian szerzõdnek. Ugyanakkor van lehetõség arra (és ezzel sokan élnek is az év vége felé), hogy az ügyfelek eseti befizetésekkel túllépjék a szerzõdésben vállalt folyamatos díjat, ezzel is növelve az adott évre járó adókedvezményt.”
Az idei adójóváírás feltételei
Fontos tudni, hogy az adójóváírás megszerzéséhez nem elegendõ megkötni a szerzõdést: az idei évre szánt díjnak az év végéig meg is kell érkezni a biztosítóhoz. Emellett már a jövõ évet érintõ további fontos teendõ, hogy az szja-bevallásban majd külön be is kell jelölni a 2018-as befizetés utáni adójóváírási igényt. Ezt a fontos lépést az ügyfeleknek közel negyede még mindig kihagyja, ennek hiányában azonban nem vehetik igénybe a kedvezményt.
Igen széles a választék
Az adókedvezményes nyugdíjbiztosítás ma a biztosítási piac egyik húzótermékének számít: az életbiztosítási ág bõvülésének kétharmada ennek a termékkörnek köszönhetõ. Jelenleg 14 biztosító kínál több mint félszáz különbözõ nyugdíjbiztosítási konstrukciót a piacon, ezek közel 80 százaléka unit-linked, vagyis befektetésekhez kötött biztosítás. A befektetésekhez számtalan eszközalap társítható: az UNION Biztosítónál például jelenleg 21 eszközalap közül választhatnak az ügyfelek, a legnépszerûbbek ezek közül az aktívan kezelt vegyes alapok.