A unit-linked (befektetési egységhez kapcsolt) életbiztosítási igény jellemzõen két meghatározó életszakaszban szokott felmerülni. A fiatalok esetében a befektetés jellegû megtakarítás általában lakás vásárlására, vagy pedig a családalapítás megkönnyítésére szolgál, míg az idõsebbek inkább a nyugdíjas éveiket szeretnék biztosítani. Ha életbiztosításban gondolkozunk, az egyik legfontosabb tudnivaló, hogy a megtakarításunk hosszú távra szól!

1. Tudd, hogy mit vállalsz!
A Groupama Garancia Biztosító szakértõje szerint a legtöbben sajnos nem veszik figyelembe, hogy a megkötött unit-linked életbiztosítások legtöbbször hosszú idõszakra szólnak, és ha a tartam lejárata elõtt szeretné valaki kivenni a befektetett összeget, akkor azt általában visszavásárlási veszteséggel teheti meg. A unit-linked életbiztosítások esetén választható eszközalapok különbözõ befektetési idõtávokra ajánlottak. Amennyiben a szerzõdés az ajánlott idõtávnál korábban kerül megszüntetésre, akkor a várható hozamokhoz képest a valós hozam jelentõsen elmaradhat.

2. Minél hamarabb kezded, annál könnyebb!
Ahogyan az összes megtakarításnál, az életbiztosítás esetében is érvényes, hogy minél hamarabb kezd el valaki gondolni távoli céljaira, annál kevesebb összeget kell havonta, évente félretennie, illetve annál több pénz gyûlhet össze számláján. Így minél elõbb tudatosan gondolunk pénzügyeinkre, annál nagyobb biztonságban érezhetjük magunkat.

3. Egy összegben fizetnél, havonta vagy inkább évente?
Ha valaki életbiztosításban gondolkozik, kétféle megtakarítási lehetõség közül is választhat. Ha esetleg nincs kezdõtõkéje, és például gyermeke taníttatására szeretne megtakarítani, vagy más célja lenne befektetésének, havi, negyedéves, féléves és éves díjas életbiztosítások közül választhat. Azonban, ha meglévõ megtakarítását, vagy esetleg örökségét szeretné befektetni, egyösszegû díjfizetésben is gondolkozhat. Ha folyamatos díjfizetés mellett egy nagyobb összeg érkezik számlájára, a folyamatos díjfizetésû megtakarítása értékét eseti befizetésekkel is növelheti.

4. Biztonságosan vagy merészen?
A gazdasági válságnak köszönhetõen az emberek sokkal inkább azokat a megtakarítási lehetõségeket keresik, ahol biztonságban érezhetik pénzüket. Az igénynek megfelelõen a unit-linked életbiztosításokhoz választható eszközalapok közül széles körben választhatunk tõkevédett termékeket, melyeknek köszönhetõen biztosak lehetünk abban, hogy megtakarításunkat kellõ védelemmel biztosítjuk. Ha tõkevédett termék mellett tesszük le voksunkat, tudnunk kell, hogy a biztonságnak ára van, tehát várhatóan kisebb nyereségre számíthatunk, mint a kockázatosabb termékek esetében. Azonban, ha kockázatosabb eszközalapot választunk, akkor jellemzõen nem kapunk befektetési védelmet.

5. Különbözõ idõtávokra is köthetünk
Ahogyan élethelyzetünk alapján eldönthetjük, hogy egyszeri díjas vagy folyamatos díjas terméket választunk, úgy azt is megválaszthatjuk, hogy hány évre szeretnénk lekötni megtakarításunkat. A kiválasztott idõtartam nagyon fontos, ugyanis, ha a szerzõdés lejáratát megelõzõ idõszakban szeretnénk hozzányúlni megtakarításunkhoz, veszteséget könyvelhetünk el, így az alaposan kiválasztott lejárati dátum mellett szükség esetén azt is érdemes megfontolnunk, hogy milyen más megtakarításhoz nyúlhatunk, és csak a végsõ esetben szüntessük meg a lejárati dátum elõtt életbiztosítási szerzõdésünket.

6. Életbiztosítás, mint befektetés
A klasszikus életbiztosítások esetében a szerzõdõ magas szintû életbiztosítási védelmet vásárolhat, miközben megtakarításait is biztos kezekben tudhatja, anélkül, hogy befektetési döntéseket kellene hoznia, ennek megfelelõen az elérhetõ többlethozam is korlátozottabb.
Unit-linked életbiztosítás esetében a befizetett díjakat a biztosító az ügyfél által meghatározott eszközalapokba helyezi el. Ebben az esetben a szerzõdõ befektetési kockázatot vállal, azonban az elérhetõ, várható hozam is meghaladja a klasszikus életbiztosításokét.