Hiába vagyunk egyre inkább tisztában az öngondoskodás fontosságával, és hogy mindenkinek saját magának is kellene nyugdíjmegtakarításról gondoskodnia, ezt még ma is meglehetősen kevesen teszik meg. A SIGNAL IDUNA Biztosító online kutatásából kiderül, hogy a válaszadók 83 százaléka még mindig nem rendelkezik nyugdíj célú megtakarítással, amely lehetőséget nyújtana korábbi életszínvonaluk fenntartására nyugdíjas éveikben. Sajnos a nyugdíjhoz közel állók sincsenek jobb helyzetben.
A megkérdezettek túlnyomó többsége úgy véli, hogy 1 - 5 millió Ft közötti megtakarítási összegre lenne szüksége a nyugdíjas éveire, de a válaszadók kétharmadának még sincs megtakarítása, illetve 28%-a rendelkezik 50 - 100 ezer Ft közötti megtakarítással.
A SIGNAL IDUNA Biztosító 2019-es felméréséhez hasonlóan, az online kutatás válaszadói közül első helyen az anyagi biztonság megteremtését jelölték meg megtakarítási célként, amelyet az élménygyűjtés mellett az idős szülőkről való gondoskodás, családalapítás és lakásvásárlás követ.
![](https://mabisz.hu/szemle/wp-content/uploads/2022/02/image-4.png)
Pár évvel a nyugdíj előtt
A felmérésben résztvevő 55 év felettiek között még nagyobb arányban vannak azok, akik egyáltalán nem rendelkeznek megtakarítással (70%), minden negyedik válaszadó pedig 50-100 ezer forintot tud félretenni havonta. A megtakarítási célok közül 85% az anyagi biztonság megteremtését emelte ki, mégis kevesebb, mint 15%-uk rendelkezik valamilyen nyugdíj célú megtakarítással, amely lehetőséget nyújtana megszokott életszínvonala fenntartására nyugdíjas éveikben.
![](https://mabisz.hu/szemle/wp-content/uploads/2022/02/image-2.png)
![](https://mabisz.hu/szemle/wp-content/uploads/2022/02/image-5.png)
A kevesebb, mint tíz évvel a nyugdíj előtt állók 73%-a szerint 1-5 millió forintnyi félretett pénz elegendő lenne arra, hogy meglévő életszínvonalát fenn tudja majd tartani, 16%-uk azonban 6-10 millió forintot tart szükségesnek ehhez.
![](https://mabisz.hu/szemle/wp-content/uploads/2022/02/image-6.png)
Nyugdíj célú megtakarítások adójóváírása
Magyarországon különösen a kisvállalkozó és a KATA-s adózói réteg számára létkérdés, hogy előrelátók legyenek a nyugdíjcélú öngondoskodás tekintetében, enélkül ugyanis jelentős életszínvonal csökkenést tapasztalhatnak majd nyugdíjba vonuláskor.
Az állam felismerve az öngondoskodás jelentőségét, a nyugdíjcélú megtakarításokat 20%-os szja-visszatérítéssel támogatja. A KATA-s vállalkozók ugyan nem fizetnek szja-t, azonban így sincsenek kizárva az adókedvezményből. Számukra nyújthat megoldást a nyugdíjbiztosítás, azáltal, hogy a szerződő és a biztosított személye eltérhet, így az szja-t a szerződőnek kell megfizetnie, az adójóváírást viszont a biztosított kapja.
2020-ban a nyugdíjbiztosítással rendelkezők 15%-a nem vette igénybe a neki jogosan járó adójóváírást. Fontos kiemelni, hogy ez nem automatikusan jár, minden évben jeleznünk kell az adóbevallásunk megfelelő részében, hogy az éves megtakarításunk 20%-át vissza szeretnénk igényelni személyi jövedelemadónkból. Február közepéig mindenki megkapja a nyugdíjbiztosítási befizetései után a biztosítói igazolásokat, ami alapján ellenőrizhető az szja-bevallási tervezet és az adó-visszatérítés összege.
A nyugdíjbiztosítás állami támogatása egy remek kezdeményezés, amivel lehet és érdemes is élni mindenkinek, aki a jövőjéről szeretne gondoskodni.