A kis összegû „karácsonyi” fogyasztási hitelek közül az áruhitelek átlagosan 19,89 – 25,06 százalék közötti teljes hiteldíj-mutatóval (THM) érhetõk el a pénzügyi intézményeknél, attól függõen, hogy melyik piaci szereplõ ajánlatát választja a fogyasztó – derült ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) bárki számára ingyenesen elérhetõ Hitel- és lízingválasztó alkalmazásának december eleji adataiból.
Mintegy négy-négy százalékpontnyi lehet a különbség a jelenlegi kínálatban elérhetõ legdrágább és legolcsóbb személyi kölcsönöknél (piaci szereplõtõl függõen átlagosan 15,73 – 19,65 százalékos THM), illetve hitelkártyák esetében a kamatmentes – átlagosan 45 napos – periódust követõen (35,15 – 39,06 százalék). Érdekesség viszont, hogy ezekhez képest jóval nagyobb, 10 százalékpont feletti eltérés van a mai kínálatban szereplõ legolcsóbb és legborsosabb árú folyószámlahitelek között (21,58 – 31,66 százalék). A megfelelõ hiteltípus kiválasztásánál a fogyasztóknak ajánlatos elõzetesen alaposan körülnézni: az itthon ma elérhetõ legolcsóbb személyi kölcsön hiteldíja például éppen a fele lehet a legmagasabb THM-mel kínált folyószámlahitelének.
A több száz hitelkonstrukciót tartalmazó MNB Hitelválasztó alkalmazás adataiból az is kiderül: az áruhiteleknél, a személyi kölcsönöknél és a folyószámlahiteleknél az érintett hitelintézetek, pénzügyi vállalkozások jellemzõen jóval a jogszabály által megengedett THM-maximumok alatt, míg a hitelkártyáknál a törvényi plafon közelében lévõ hiteldíjakkal kínálják saját konstrukciójukat. A kínálati piacon az áruhiteleknél ráadásul az elmúlt egy évben jelentõsen, mintegy 6 százalékponttal csökkent az átlagos hiteldíj, a személyi kölcsönök termékpalettája bõ 1,3 százalékkal lett olcsóbb. A személyi kölcsönök és a folyószámlahitelek ára ezzel szemben nem csökkent a kínált termékek átlagában az MNB Hitelválasztójának adatai szerint. A fogyasztók által ténylegesen megkötött személyi kölcsönszerzõdéseknél a THM enyhén, de folyamatosan csökkent, míg az áruhiteleknél ingadozást mutatott.
A fogyasztóknak nyújtott hitelrõl szóló törvény szerint az áruhitelek, folyószámlahitelek és hitelkártyák THM-jének maximuma 39 százalékkal, a személyi kölcsönöknél pedig 24 százalékkal haladhatja meg a jegybanki alapkamatot. Az MNB alapkamat-csökkentõ lépéseinek köszönhetõen így a tavalyi és az idei év novembere között 0,75 százalékkal mérséklõdött a fogyasztási hitelek jogszabályi THM-plafonja önmagában annak köszönhetõen, hogy a jogalkotó a jegybanki alapkamathoz kötötte e hitelek árát.
Az MNB-hez 2016 elsõ tíz hónapjában 522 fogyasztói megkeresés érkezett a fogyasztási kölcsönök kapcsán. Ezen belül a legtöbben a hitelkártyák, a legkevesebben a folyószámlahitelek kapcsán tettek panaszt vagy jelezték észrevételeiket az ügyfelek közül. Mint ismert, a fogyasztói jelzések, illetve a jegybank egyéb adatai alapján az MNB folyamatosan vizsgálja, hogy a pénzügyi intézmények betartják-e a fogyasztási hitelekhez kötõdõ jogszabályi elõírásokat. Jogsértés – így a THM-re vonatkozó elõírások be nem tartása – miatt idén többek között márciusban, júniusban, szeptemberben és novemberben hozott felügyeleti intézkedéseket a jegybank különbözõ piaci szereplõknél.