A lakáspiac továbbra is komoly tempót diktál, ez pedig közvetve segíti a lakáshitelezés bõvülését is. A bankok rengeteg lakáshitel-konstrukciót kínálnak, amelyek között nem könnyû eligazodni. Annak érdekében, hogy a lakáshitelpiac biztonságosan és kiegyensúlyozott ütemben tudjon növekedni, a Magyar Nemzeti Bank az év közepétõl bevezette a lakáshiteleknél a fogyasztóbarát lakáshitel minõsítést. A fogyasztóbarát lakáshitelek tekintetében pedig már megindult a bankok között a verseny, amely elsõsorban a kamatok és a teljes hiteldíjmutatók közötti különbségeken látható - áll a BankRáció.hu friss elemzésében, amely a 10 millió forintos és 20 éves futamidejû fogyasztóbarát lakáshiteleket hasonlította össze a november végén érvényes ajánlatok alapján.

Mennyiért lesz barátságos a lakáshitel?

A legolcsóbb fogyasztóbarát lakáshitel thm-je kicsit több, mint 3 százalék volt, ami a példában szereplõ hitel esetében 56 ezer forintos havi törlesztõrészletet jelent 3 éven keresztül. Mivel 3 éves kamatperiódusról van szó, ezt követõen a kamatok változásának függvényében a thm és a törlesztõrészlet is módosulhat. Az 5 évig fix törlesztõrészletet garantáló fogyasztóbarát lakáshitelek között a legolcsóbb már 4 százalék alatti thm-mel elérhetõ. Ennél a konstrukciónál közel 58 ezer forint lesz a törlesztõrészlet, ami 5 éven keresztül garantált. Még kiszámíthatóbbak hosszú távon a 10 és 20 évig fix törlesztésû lakáshitelek, ezeket azonban magasabb, 5-6 százalék feletti thm-mel kínálják a bankok, a havi törlesztés pedig a legolcsóbb konstrukcióknál több mint 65 ezer forintot tesz ki.

A BankRáció.hu hitelszakértõi szerint érdemesebb minél hosszabb kamatperiódusú lakáshitelt felvenni. Bár eleinte magasabb lehet a thm-jük, cserébe viszont nincs kamatkockázat, azaz, ha 10 vagy 20 éven belül a gazdasági környezet változása miatt emelkednének a kamatok, akkor sem kell többet fizetniük a hitelfelvevõknek. Nem véletlen, hogy a fogyasztóbarát minõsítést nem kaphatják meg az úgynevezett változó kamatozású lakáshitelek, amelyeknél 3-12 hónap a kamatperiódus, azaz csak ennyi ideig garantált a fix törlesztés. Ezt követõen pedig változhat a kamat, kedvezõtlen esetben pedig növekedhet a törlesztõrészlet.

Mi várható?

A lakossági hitelpiac egyensúlya és fenntartható bõvülése jobban biztosítható akkor, ha a törlesztõrészletek változásának kockázata minimális. Éppen ezért feltétele a fogyasztóbarát minõsítésnek, hogy legalább 3 évig fix havi törlesztést kell garantálniuk, de a fix törlesztés tarthat 5, 10, 20 évig vagy egészen a futamidõ végéig. Ez a feltétel abból a szempontból a legfontosabb, hogy kiszámíthatóvá és biztonságossá teszi a lakáshiteleket.
A BankRáció.hu elemzése szerint a fogyasztóbarát lakáshitelek iránti kereslet fokozódhat a következõ idõszakban, ez pedig a bankok közötti versenyt tovább élénkítheti is jó hatással lehet, ennek eredményeként pedig akár gyorsan változhatnak a lakáshitelek feltételei, éppen ezért fontos, hogy hitelfelvétel elõtt az érintettek körültekintõen tájékozódjanak, azaz nézzék meg minél több bank ajánlatát, mert komoly különbségek lehetnek közöttük.