Vonzó a kamatadó-mentesség a befektetõk számára – ezt jelzi, hogy tavaly novemberben tovább nõtt a tartós befektetési szerzõdések (TBSZ) száma. A hónap végén a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint rekordszámú, 360 772 TBSZ-t tartottak nyilván a szolgáltatóknál, ebbõl csaknem 252 ezret bankoknál és takarékszövetkezeteknél helyeztek el, a brókercégek 104 ezer, a fióktelepek pedig valamivel több, mint 5 ezer számlát kezeltek. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy tavaly csaknem 16 ezer új TBSZ-t nyitottak, döntõ részüket bankoknál.

A számlákon lévõ állomány is folyamatosan gyarapodik. November végén 2432,54 milliárd forinton tetõzött, ami 19 százalékos növekedés az év elejéhez képest. Ez azt is jelenti, hogy a háztartások értékpapír-állományának már több mint a negyede tartós befektetésben van. A bankoknál több mint 20 százalékkal nõtt a TBSZ-ek állománya, a brókercégeknél pedig a növekedés a 25 százalékot is meghaladta.

A legnagyobb egyenlegek továbbra is a brókercégeknél vannak, részben azért, mert ezek a társaságok nagyobb arányban szolgálnak ki privátbanki ügyfeleket. Emellett a brókercégek kliensei valószínûleg gyakrabban tõzsdéznek, 2017-ben pedig kiváló hozamot lehetett elérni a hazai részvénypiacon. Egy átlagos TBSZ egyenlege ezért náluk csaknem 7,6 millió forint, míg a bankoknál egy átlagos számlán nem egészen 6,5 millió forint van.

Tavaly év végén fontos változás történt a TBSZ-eknél. A személyi jövedelemadóról szólót törvény lehetõvé tette, hogy az ügyfelek úgy is tovább vihessék a tartós megtakarításukat, hogy kiveszik a befektetés egy részét, mégsem kell újabb gyûjtõévet indítaniuk. 

A megelõzõ két évben csak úgy lehetett folytatni a TBSZ-eket, ha az ügyfelek mindent ott hagytak a számlán, még a hozamokat sem vették ki. A lehetõséggel egyébként a lapunknak nyilatkozó bankok és brókercégek szerint viszonylag kevesen éltek. Az MKB-nál például a 3557 lejárt számlából 873-at hosszabbítottak meg, és ezek közül csak 71-rõl vettek fel pénzt. A Concorde-nál magasabb volt az arány, ott a számlák 30,7 százalékát hosszabbították meg, és ezek csaknem 16 százalékát meg is csapolták. A K&H-nál 1270 számlát vittek tovább, részkivétel viszont csak 68-nál volt, a CIB-nél 6, a Budapest Banknál kevesebb mint 5 százalék volt a lehetõséggel élõk aránya.

Nemcsak a kamatadót lehet megspórolni, de még adó-visszatérítés is jár azoknak, akik nyugdíj-elõtakarékossági számlán (NYESZ) öngondoskodnak. A negyedik nyugdíjpillérnek kikiáltott konstruckió csillaga azonban leáldozóban van, miközben az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma és a nyugdíjbiztosítást kötõk száma folyamatosan nõ. Tavaly november végén kevesebb mint 121 ezer NYESZ-t tartottak nyilván, holott 2013 elején még 170 ezernél is több ilyen számla volt. Mivel a tõkepiac jól teljesít, a számlákon lévõ állomány nem csökken, inkább stagnál, november végén 508,3 milliárd forint volt.