A legújabb KSH adatok azt mutatják, hogy a nyugdíjra jogosultak száma 2017 végére elérte a 2.027.000 fõt. Az átlagéletkor folyamatosan emelkedik, ami nemcsak Magyarországon okoz fejtörést, hanem egész Európában kihívást jelent. Léteznek olyan elõrejelzések, amelyek szerint hazánkban 2060-ig a születéskor várható élettartam a férfiaknál több mint 10, a nõk esetében pedig 8 évvel is növekedhet majd, mindemellett ugyanekkorra a nyugdíjas korúak száma elérheti a 2,5 millió fõt – hívja fel a figyelmet a pénzügyi tanácsadó cég.
A Magyarországon is mûködõ felosztó-kirovó nyugdíjrendszer lényege, hogy az aktív dolgozók befizetéseit osztja el a nyugdíjasok között, ezért a rendszer mûködõképességét meghatározza a mindenkori aktív és inaktív népesség aránya. A fenti adatokból is jól látszik, hogy a jövõben egyre kevesebb lesz az aktív dolgozó és egyre több a nyugdíjas Magyarországon, vagyis egyre kevesebben fogják befizetni azt az összeget a nyugdíjrendszerbe, amit a nyugdíjak kifizetésére kell felhasználni. Sajnos emiatt a nyugdíjak jelenlegi szintje hosszú távon nehezen fenntartható, nem mindegy, hogy ezen életszakaszunkat milyen életszínvonalon éljük majd meg. Fontos kérdés, hogy rendelkezésre áll-e a szükséges tõke ahhoz, hogy úgy éljünk, ahogyan azt fiatalon elterveztük.
A jó dolgokhoz idõ kell
„Az OVB Magyarország véleménye szerint fontos, hogy rendelkezzünk az állam által biztosított nyugdíj mellett egyéb, saját megtakarítással is. Úgy látjuk, hogy a rendszeres megtakarítók közel harmada egyszerûen a bankszámláján parkoltatja spórolt pénzét, így viszont nem jogosultak személyi jövedelemadó-visszatérítésre. Ráadásul sok esetben nem a befektetetési idõtávnak megfelelõ eszközökbe helyezik megtakarításaikat, ezzel a várható hozamuk sem úgy alakul majd, ahogy szeretnék” – mondta el Póth Viktor, az OVB Vermögensberatung Kft. üzletfejlesztési igazgatója.
Jelenleg több mint 4,4 millió foglalkoztatott van Magyarországon, a 2014 óta piacon lévõ nyugdíjbiztosítások száma pedig alig érte el tavaly a 250 ezret. A nyugdíjbiztosítás olyan célhoz kötött befektetési forma, ahol a megtakarítások akár többféle eszközalapba fektethetõk és 20%-os állami adó-visszatérítés is igénybe vehetõ a díjak után (maximum évi 130 ezer forintig). Ezzel a lehetõséggel azonban sokan még annak ellenére sem élnek, hogy rendelkeznek nyugdíjbiztosítási szerzõdéssel, aminek oka adódhat a ráfordított idõ vagy az ismeretek hiányából. A nyugdíjbiztosítás további nagy elõnye, hogy akár egy összegben is befizethetünk a számlánkra eseti díjként, ami után ugyanúgy jár az állami támogatás.
Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak hozzávetõlegesen 1,1 millió tagjuk van, valamivel több mint 1,2 millió forintos átlagvagyonnal. A 20%-os állami támogatás itt is kihasználható legfeljebb 150 ezer forintig.
A támogatások mértéke teljes mértékben maximalizálható, hiszen ha valaki több államilag támogatott nyugdíjtermékkel rendelkezik (nyugdíjbiztosítás + NYESZ + önkéntes nyugdíjpénztár), akkor a visszatérítés maximuma akár a 280 ezer forintot is elérheti.