Az Egyesült Államokban a magán árvízbiztosítási piac dinamikus növekedést mutat: 2020 és 2024 között évente átlagosan 20%-kal bővült, miközben az NFIP (National Flood Insurance Program) csak stagnált. A növekedés fő mozgatórugói a fejlett árvízkockázat-elemzési technológiák, a szabályozási reformok, valamint a biztosított és nem biztosított gazdasági károk közötti jelentős eltérés.

Miért égető a helyzet?
Az árvíz az egyik legköltségesebb kockázat, de a lakástulajdonosoknak mindössze 4%-a rendelkezik árvízbiztosítással. Például a 2025-ös texasi árvíz 18–22 milliárd dolláros kárt okozott, ennek túlnyomó része biztosítatlanul maradt.

Az NFIP szerepe és korlátai:
Bár az NFIP továbbra is a legnagyobb szereplő, a gyakori jogszabályi hosszabbítások, az alacsony fedezeti limitek (lakóingatlanokra 250 000 USD), valamint a szövetségi rendszer lassúsága korlátozzák a hatékonyságát. A program viszontbiztosítási hátterét 2018 óta katasztrófakötvények és több milliárd dolláros piaci tranzakciók is erősítik.

A magánszektor fellendülése
A lakossági magán árvízbiztosítási piacon kedvező kárarányok jellemzőek (az elmúlt öt évből csak 2017-ben haladta meg az 50%-ot), miközben a szektor technológiai fejlődése egyre több háztartást ér el. A biztosítók egyre bátrabban lépnek be erre a területre – különösen olyan régiókban, ahol az NFIP nem elégséges.

További kihívások:
A háztulajdonosok sokszor nincsenek tisztában azzal, hogy a hagyományos lakásbiztosítás nem fedezi az árvízkárokat. A biztosítottak gyakran vitába keverednek a biztosítóval arról, hogy a kár eső, szél vagy árvíz következménye, ezek jogilag eltérő megítélés alá eshetnek.

Mi várható a jövőben?
A magán árvízbiztosítási szektor valós alternatívává vált, és szerepe várhatóan tovább nő. A piacra új szereplők és termékek lépnek be, a biztosított kockázatok pontosabb feltérképezésével, egyre inkább lefedve a korábban kiszolgáltatott tulajdonosokat – különösen azokat, akik nem hivatalosan kijelölt magas kockázatú zónákban élnek.

A magánbiztosítók fokozatos térnyerése csökkentheti az alulbiztosítottságot, és hatékony kiegészítője lehet a szövetségi rendszernek, különösen a klímaváltozás fokozódó hatásai mellett.