Az Európai Bizottság a Megtakarítások és Befektetések Uniója (Savings and Investments Union – SIU) stratégiájának részeként hozta nyilvánosságra új javaslatait, amelyek fontos lépést jelentenek az EU-n belüli kiegészítő nyugdíjrendszerek továbbfejlesztése felé.

A kezdeményezés különösen időszerű, mivel az európai államháztartásokra és nyugdíjrendszerekre egyre nagyobb terhet ró a demográfiai átalakulás: csökken a dolgozók és a nyugdíjasok aránya, miközben a munkaerőpiac is jelentős szerkezeti változásokon megy keresztül.

A biztosítók kulcsfontosságú szerepben a hosszú távú megtakarítások erősítésében

Insurance Europe főigazgatója, Thea Utoft Høj Jensen hangsúlyozta:

„A Megtakarítások és Befektetések Uniója kulcsfontosságú az EU számára ahhoz, hogy biztosítsa a növekedést és a pénzügyi biztonságot polgárainak. A jól működő kiegészítő nyugdíjrendszerek létfontosságúak a hosszú távú megtakarítások erősítéséhez és az európai jövő beruházásainak finanszírozásához.”

Az európai biztosítók 9,5 ezer milliárd eurónyi vagyont kezelnek, amelynek 70%-át az EU-ban fektetik be, így központi szerepet töltenek be mind a nyugdíjmegoldások nyújtásában, mind a hosszú távú befektetések finanszírozásában. A szektor több évtizedes tapasztalattal rendelkezik a foglalkoztatói és személyes nyugdíjak területén, és kész szakmai támogatást adni annak érdekében, hogy az új keretrendszer valóban elérje céljait.

Stratégiai újratervezés a PEPP gyökeres átalakításával

A csomag különösen a pán-európai személyes nyugdíjtermék (PEPP) szabályozásának felülvizsgálatával kínál lehetőséget egy stratégiai újratervezésre.
A kötelező „Basic PEPP” megszüntetése és a nagyobb rugalmasság bevezetése lehetővé teszi a szolgáltatók számára, hogy egyénre szabott, innovatív nyugdíjtermékeket kínáljanak.

A Insurance Europe 2025-ös Nyugdíjfelmérése megerősíti, hogy a megtakarítók igényei nagyon eltérőek, ugyanakkor a biztonság továbbra is kulcsfontosságú:

• 81% előnyben részesíti a legalább tőkegaranciát nyújtó termékeket
• 19% hajlandó nagyobb kockázatot vállalni a magasabb hozam reményében

Az iparág prioritásai a többpilléres nyugdíjrendszerek megerősítéséhez

Az európai biztosítási szektor az alábbi szempontokat tartja kulcsfontosságúnak a nyugdíjrendszerek jövőbeli sikeréhez:

• A sokszínűség tiszteletben tartása: az EU-s intézkedéseknek kerülniük kell az egységes, „mindenkire egyforma” megközelítést.
• Átláthatóság és összehasonlíthatóság: nyugdíjkövető rendszerek és áttekintő felületek fejlesztése a jobb tájékozódás érdekében.
• Hosszú távú szemlélet: a fenntartható nyugdíjcéloknak előbbre kell kerülniük a rövid távú befektetési teljesítmény mögött.
• Személyre szabott tanácsadás: elengedhetetlen a megfelelő nyugdíjtermék kiválasztásához.
• Rugalmas kockázatcsökkentés a PEPP-ben: garanciák és életciklus jellegű megoldások biztosítása.
• Járadékok és felhalmozási szakasz: adóösztönzőkkel kellene támogatni a járadéktermékeket más megoldások mellett.
• Értékarányos díjszabás: a merev díjplafon helyett nemzeti rugalmasságra van szükség az innováció ösztönzéséhez.

„Jelentős előrelépés” – értékeli az átalakítást az iparág

Nicolas Jeanmart, az Insurance Europe személybiztosítási és általános biztosítási vezetője szerint:

„Örömmel látjuk a PEPP-keretrendszer több fontos módosítását. A díjplafon és a kötelező altermékek eltörlése jelentős előrelépés. A nagyobb rugalmasság ösztönözheti az innovációt és valódi megoldásokat kínálhat a megtakarítók igényeire. Ugyanakkor alapvető fontosságú, hogy megmaradjanak a kockázatcsökkentő eszközök, például a garanciák.”