A 2014 év elején bevezetett nyugdíjbiztosítási támogatás keretében az állam az ügyfelek tárgyévi befizetéseinek 20 százaléka után, több szerzõdés esetén is maximum évi 130 ezer forintig adójóváírást fizet. Az adójóváírás azonban nem kerül automatikusan az ügyfelek szerzõdésére, hanem azt a személyi jövedelemadó bevallásának keretében kell igényelni.

„Több mint elgondolkodtató adat, hogy az Erste Biztosító tapasztalatai szerint az elsõ támogatott év után ügyfeleink közel felének számlájára nem érkezett adójóváírás a NAV-tól – hívja fel a figyelmet Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója. – Ez többek között annak lehet a következménye, hogy az érintett ügyfelek elmulaszthatták adóbevallásukon feltüntetni adójóváírási igényüket. Ebben a lépésben nem járhatunk el az ügyfeleink helyett, ugyanakkor igyekszünk minden érintettnek felhívni a figyelmét arra, hogy ezt a tennivalót semmiképpen ne mulassza el. Akkor se, ha az aktuális adóbevallását az adóhivatallal vagy éppen a munkahelyével szándékozik kitöltetni.”

Ügyfélkörében az UNION Biztosító is 50% körüli arányt tapasztalt. „Az igénylést a biztosítótól kapott díjigazolás alapján kell kitölteni. – magyarázza Bóna Katalin, az UNION Biztosító ügyvezetõ igazgatója. Ezt az igazolást a biztosítók jogszabály szerint legkésõbb február közepéig postázzák. Aki tehát február végéig sem kapja meg az elõzõ évi befizetésekrõl szóló dokumentumot, az a biztosítója ügyfélszolgálatán mindenképpen kérje annak pótlását.”

Emellett érdemes arra is odafigyelni, hogy az ügyfél idõben rendezze esetleges adó- vagy járuléktartozását, mivel ez is akadályozhatja, hogy az adóhivatal idõben utalja az összeget.

Az ügyfelek döntõ része tavaly az új elõírásoknak eleget téve írásban nyilatkozott arról, hogy az érintett biztosítási megtakarításai valóban nyugdíjcélt szolgálnak. Aki ezt valamilyen okból mégis elmulasztotta, mielõbb célszerû pótolnia annak érdekében, hogy a jövõbeli befizetései már nyugdíjcélú, vagyis adójóváírásra jogosító összegeknek minõsüljenek.

Nem gyakori, de alacsonyabb fizetések esetében elõfordulhat, hogy más adókedvezmények igénybe vétele miatt az adó már nem elegendõ a teljes körû adójóváíráshoz. Ekkor a visszaigénylésben csak csökkentett összeg igényelhetõ.

Célszerû mielõbb benyújtani a bevallást is, ugyanis az adóhatóságnak az adóbevallás beérkezésének napjától számítva 30 napja van arra, hogy átutalja az adójóváírást, feltéve, hogy a bevallás hibátlan volt, azaz valóban jár a feltüntetett összeg.

2016-ra egyébként nem változtak a nyugdíjbiztosítást érintõ SZJA szabályok. Az idei évben megkötött nyugdíjbiztosítások után elsõ alkalommal 2017 elején jár majd visszatérítés, az ideivel megegyezõ feltételek mellett. Tekintettel arra, hogy az eddig nyugdíjbiztosítást kötõk átlagéletkora 45 év körülre tehetõ, érdemes a fiatalabb korosztálynak is elgondolkodnia nyugdíj-elõtakarékossági szerzõdés kötésérõl. A jövõbeli öngondoskodásra ugyanis nagy szükség van, és saját nyugdíjuk várható mértékével kapcsolatban – jogosan – a fiatalabb korosztályok a legborúlátóbbak. Az UNION Biztosító 2015 novemberben elvégzett felmérése szerint míg a 45-54 éves korosztály jövõbeli nyugdíjának várható mértékét átlagosan a fizetésének 59 százalékára becsülte, a 35-44 éves korosztály esetében ez az arány 54 százalék, míg a 25-34 korosztályban mindössze 51 százalékos volt.