A mesterséges intelligencia következő hulláma nem csupán gyorsabb ügyfélkiszolgálást vagy hatékonyabb chatbotokat jelent. Az úgynevezett agentic AI, vagyis önálló feladatvégzésre és döntés-előkészítésre képes MI-ügynökök egyszerre formálják át a biztosítási termékek értékesítését és a biztosítók működését. Miközben az ügyfelek egyre gyakrabban bízzák digitális asszisztensekre az ajánlatok összehasonlítását, a biztosítók is hasonló technológiákat vetnek be a kockázatok értékelésére és az üzleti folyamatok felgyorsítására.

Évtizedeken keresztül a pénzügyi szolgáltatók számára az jelentette a versenyelőnyt, ha közvetlen kapcsolatot tudtak kialakítani az ügyféllel. A generatív mesterséges intelligencia térnyerésével azonban egy új szereplő jelent meg a döntési folyamatban: az MI-ügynök.

A vásárlási döntések egyre inkább olyan MI-közvetítette környezetekbe kerülnek át, ahol a fogyasztók digitális asszisztenseket kérnek fel arra, hogy biztosításokat, hiteleket vagy befektetési termékeket hasonlítsanak össze. Az MI nemcsak információt gyűjt, hanem értékel, rangsorol és akár ajánlást is tesz. Egyes esetekben pedig már a tranzakciók lebonyolításában is szerepet kaphat.

A tendencia mögött már mérhető adatok állnak. Az Adobe Analytics kutatása szerint a generatív MI-rendszerekből érkező forgalom néhány hónap alatt több mint tizenkétszeresére nőtt a pénzügyi szolgáltatók weboldalain. Az amerikai fogyasztók több mint egynegyede már ma is használ generatív mesterséges intelligenciát pénzügyi döntéseinek támogatására, legyen szó számlacsomag-választásról, befektetési kérdésekről vagy biztosítási ajánlatok összehasonlításáról.

Ez alapjaiban változtathatja meg a biztosítási piac működését. Egy gépjármű-biztosítás megkötéséhez például ma még gyakran több biztosító ajánlatát kell átnézni. A jövőben ezt a munkát egy MI-ügynök néhány másodperc alatt elvégezheti. Az ügyfélnek elegendő lehet megadnia az igényeit, az algoritmus pedig kiválasztja a számára legkedvezőbb ajánlatot.

A biztosítók számára emiatt új verseny kezdődik: nemcsak az emberek figyelméért, hanem az algoritmusok bizalmáért is meg kell küzdeniük. Ahogyan a keresőoptimalizálás a Google-korszakban kulcsfontosságúvá vált, úgy válhat stratégiai kérdéssé az is, hogy a termékek adatai mennyire értelmezhetők és összehasonlíthatók a mesterséges intelligencia számára.

A változás ugyanakkor nemcsak az értékesítésben jelenik meg. A biztosítók saját működésében is egyre nagyobb szerepet kapnak az MI-ügynökök. A júniusban megjelent, „Agentic AI in underwriting: The future of insurance decision making at scale” című elemzésében a Capgemini arra hívja fel a figyelmet, hogy a kockázatelbírálás egyik legnagyobb problémája ma már nem az adatok hiánya vagy a technológia fejletlensége, hanem a folyamatok közötti manuális koordináció.

A biztosítókhoz érkező ajánlatkérések gyakran e-mailekből, PDF-ekből, táblázatokból és egyéb dokumentumokból állnak össze. Ezeket ma még sok esetben munkatársak gyűjtik össze, ellenőrzik, egészítik ki és továbbítják a következő folyamatlépéshez. A Capgemini szerint az agentic AI lényege, hogy az MI-ügynökök nem egy-egy részfeladatot automatizálnak, hanem a teljes folyamatot koordinálják, miközben meghatározzák azt is, hogy mikor szükséges emberi beavatkozás.

Ez különösen fontos lehet egy olyan időszakban, amikor a kockázatok egyre gyorsabban változnak. Az éghajlatváltozás miatt módosuló árvízi és erdőtűz-kockázatok, a növekvő viszontbiztosítási költségek vagy az egyre összetettebb vállalati kockázatok olyan környezetet teremtenek, ahol a hagyományos, évente egyszer vagy kétszer elvégzett kockázatértékelés már nem feltétlenül elegendő. A Capgemini szerint az MI lehetővé teheti a folyamatos kockázatfigyelést, amikor a biztosító nem csak a szerződéskötéskor vagy évfordulókor értékeli az ügyfelet, hanem a kockázati profil változásaira is reagálni tud.

A szakértők ugyanakkor hangsúlyozzák, hogy ez nem az emberi szakértelem kiváltását jelenti. Éppen ellenkezőleg: a cél az, hogy az alacsony hozzáadott értékű adminisztratív feladatokat az MI végezze el, míg az alkuszok, kockázatelbírálók és tanácsadók a valóban komplex döntésekre koncentrálhassanak.

A pénzügyi szektor már több technológiai fordulópontot átélt: a keresőmotorok megjelenése átalakította az ügyfélszerzést, a mobilalkalmazások pedig az ügyfélélményt. Az agentic AI azonban ennél is mélyebb változást hozhat, hiszen egyszerre alakítja át a termékek kiválasztásának módját és a szolgáltatók működését. A jövő nyertesei várhatóan azok a biztosítók lesznek, amelyek nemcsak az ügyfelek számára kínálnak egyszerű és átlátható termékeket, hanem az algoritmusok számára is könnyen értelmezhetővé teszik szolgáltatásaikat.