Kaliforniában először engedélyezte az állami biztosítási hivatal egy olyan kockázati modellt, amely tudományos alapokon becsüli meg a tűzvészek valószínűségét és hatásait. A döntés része a biztosítási piac stabilizálását célzó átfogó stratégiai reformnak, amelyet Ricardo Lara biztosítási biztos kezdeményezett.

Az új modell lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy megbízhatóbb és valósághűbb alapokon határozzák meg díjaikat, cserébe viszont kötelesek több szerződést kötni olyan területeken is, amelyeket eddig elkerültek a gyakori tűzvészek miatt. Ez a változtatás több mint másfél millió lakástulajdonost érint közvetlenül, főként olyan körzetekben, ahol jelenleg csak korlátozottan érhetők el biztosítási lehetőségek.

A modellt a Verisk fejlesztette, és figyelembe veszi az egyéni és közösségi szintű megelőző intézkedéseket is. A cél: kiszámíthatóbb és fenntarthatóbb díjszabás, amely nem ugrik meg drasztikusan minden újabb természeti katasztrófa után.

A változtatásokkal párhuzamosan bevezették a „nettó viszontbiztosítási költség” szabályozását is, amely biztosítja, hogy a biztosítók valóban növeljék jelenlétüket a magasabb kockázatú övezetekben, miközben csökken a fogyasztókra hárított többletteher.

A FAIR Plan – a legvégső, államilag garantált biztosítási lehetőség – terhelése drámaian megnőtt: a piaci visszahúzódás miatt egyre többen kényszerülnek ide. A Los Angeles-i tűzvészek például több mint 35 milliárd dollár biztosított kárt okoztak, 16 ezer ingatlant pusztítva el. A FAIR Plan jelenleg 800 millió dolláros hiánnyal működik, és a biztosítókra újabb egymilliárdos hozzájárulást vetettek ki.

A reform célja, hogy enyhítsen ezen a nyomáson, és az állami támogatású utolsó mentsvár helyett újra életképes legyen a klasszikus biztosítási piac – még a legveszélyeztetettebb térségekben is.

Bár a fogyasztóvédelmi szervezetek továbbra is fenntartásokkal kezelik a modellekre épülő díjszámítást, a biztosítási iparág jelentős lépésként tekint az engedélyezésre. A következő kihívás: a megfelelő egyensúly megtalálása a díjak pontossága és a biztosítások elérhetősége között, különösen a klímaváltozás sújtotta területeken.