Egy társasház mindennapi működésében számos olyan kockázat rejlik, amely komoly anyagi károkat okozhat a lakóközösségnek. A beázás nyomai a falon, egy betört üveg, megrongált kaputelefon vagy viharkár – mind olyan események, amelyekkel a lakók és a közös képviselők rendszeresen szembesülnek. A megfelelően kialakított társasház-biztosítás ezekre a helyzetekre nyújthat védelmet, de fontos tisztában lenni azzal, hogy pontosan mire terjed ki a fedezet, és hol kezdődik a lakástulajdonos egyéni felelőssége.

A leggyakoribb károk: továbbra is a víz viszi a prímet

A biztosítói kárrendezési tapasztalatok és a piaci adatok alapján a társasházakban leggyakrabban előforduló káresemények továbbra is a vízkárokhoz kapcsolódnak. Ide tartozik:

• a csőtörés,
• a vezetékes víz szivárgása,
• a tető vagy homlokzat hibái miatt kialakuló beázás.

Ezek oka gyakran az elöregedett épületgépészet, de nem ritka az emberi mulasztás sem, például egy nyitva hagyott csap vagy meghibásodott háztartási berendezés. A szélsőségesebb időjárás – intenzív esőzések, viharok – miatt az utóbbi években a tető- és homlokzati beázások is gyakoribbá váltak.

Egyre több a viharkár és az időjárási káresemény

A klímaváltozás hatásai a biztosítási károkban is egyre inkább megjelennek. A heves viharok, jégeső, felhőszakadás és erős szél jelentős károkat okozhatnak a társasházakban:

• tetőszerkezetek sérülése,
• nyílászárók károsodása,
• homlokzati elemek leválása,
• villámcsapás okozta károk.

Ezek a károk nemcsak a közös tulajdont érinthetik, hanem a lakásokban is jelentős károkat okozhatnak.

Üvegkárok, vandalizmus és rongálás

A társasházak közös tereiben gyakoriak az úgynevezett kisebb, de rendszeresen előforduló károk is:

• betört ablakok,
• megrongált kaputelefonok,
• liftkárok,
• graffiti és egyéb vandalizmus.

Ezek egyenként kisebb költséget jelenthetnek, de rendszeresen ismétlődve komoly terhet rónak a lakóközösségre. A megfelelő biztosítás ezekre az esetekre is kiterjeszthető.

Tűz, robbanás – ritkább, de súlyos károk

Bár ritkábban fordulnak elő, a legsúlyosabb károkat jellemzően a tűzesetek és robbanások okozzák. Egy ilyen esemény akár az egész épületet érintheti, és hosszú időre lakhatatlanná teheti az ingatlant. Éppen ezért ezek a kockázatok a társasházi alapbiztosítások alapvető elemei közé tartoznak.

Közös biztosítás vagy egyéni szerződések?

A gyakorlatban kétféle megoldás létezik:

• az egész épületre kötött közös társasház-biztosítás,
• vagy a lakásonként külön megkötött biztosítások.

A szakmai tapasztalatok szerint a közös szerződés több szempontból is előnyösebb lehet. Egyrészt biztosítja, hogy az épület egésze fedezet alatt álljon, másrészt egyszerűbbé teszi a kárrendezést. Ha ugyanis egy nagyobb kár – például tűz vagy robbanás – esetén nem minden lakás rendelkezik biztosítással, az a helyreállítást is megnehezítheti.

Ugyanakkor fontos, hogy a lakástulajdonosok tisztában legyenek azzal: a társasház biztosítása elsősorban az épületre és a közös tulajdonra terjed ki. Az ingóságok (bútorok, elektronikai eszközök) védelméhez külön lakásbiztosítás szükséges.

Mire érdemes figyelni?

Egy jól megválasztott biztosítás sok kellemetlenségtől és jelentős anyagi veszteségtől kímélheti meg a lakókat. Érdemes különösen figyelni:

• a biztosítási összeg megfelelő meghatározására,
• a fedezett kockázatok körére (vízkár, viharkár, vandalizmus stb.),
• a felelősségbiztosítás meglétére,
• valamint arra, hogy szükség van-e kiegészítő biztosításokra.

A társasházak esetében a kockázatok egy része közös, de a védelem csak akkor teljes, ha a közösségi és az egyéni biztosítások jól kiegészítik egymást.