Alulbiztosítottság

Az alulbiztosítottság

LEGYEN BIZTOSÍTÁSUNK NAPRAKÉSZ!

Olvassa el hasznos útmutatónkat, hogy megtudja, mi az alulbiztosítás,
és hogyan maradhat továbbra is védve. Válasszon az alábbi lehetőségekből.

ALULBIZTOSÍTOTTSÁG – LAKOSSÁG

Magas infláció, növekvő építőanyag és alapanyag árak, emelkedő munkadíjak, száguldó energia költségek. Ki ne hallotta volna ezeket a kifejezéseket az elmúlt időszakban, akár naponta többször is. De vajon ki gondolt arra, hogy mindez a lakásbiztosítását is érintheti? Mit kell tenni, hogy lakásunkat, házunkat érő jelentős káresemény esetén ne szembesüljünk drámai következményekkel?

20-30 éve nem volt ilyen magas az infláció. Napi szinten emelkednek a fogyasztói árak, de különösen jelentős a drágulás az építőiparban, az épületek építési költsége 2022. harmadik negyedévben 26,2 %-kal volt magasabb, mint az egy évvel korábbi időszakban.

Amennyiben a lakásbiztosításunk nem követi ezeket a változásokat, könnyen alulbiztosítottá válhat.

De mit is jelent az alulbiztosítottság?

Erről akkor beszélünk, ha lakásunk, házunk újjáépítésének, ingóságaink újrabeszerzésének költségei meghaladják a szerződésben rögzített un. biztosítási összegeket. A biztosítási összeg ugyanis a kártérítés felső határa. Alulbiztosítottsághoz vezethet a fenti gazdasági változások hatásán kívül, ha az alapterület helytelenül van megadva.

Hogyan kerülhetjük el az alulbiztosítottságot?

A biztosítási szerződés megkötésekor a lehető legpontosabban próbáljuk megadni a biztosító által kért adatokat, különösen az alapterületet és a biztosítási összeget. Figyelem: a biztosítási összegnek és a vagyontárgy pótlási értékének egyeznie kell! A biztosítók javasolnak biztosítási összeget, de eldönthetjük, hogy elfogadjuk, vagy ennél magasabbat választunk.

A biztosítási összegek szinten tartását a biztosítók évente kezdeményezik. Ezt ne utasítsuk el! A jelenleg tapasztalható áremelkedéseket azonban a biztosító által javasolt értékkövetés sem feltétlenül tudja ellensúlyozni. Ebben az esetben a biztosítási összeg kevés lesz a vagyontárgy pótlásához vagy helyreállításához.

Ha a lakás, ház bővítésen, jelentős korszerűsítésen esett át, vagy nagy értékű ingóságokat vásároltunk, akkor gondoskodnunk kell a biztosítási szerződés felülvizsgálatáról, a biztosítási összeg emeléséről. A biztosításközvetítők segítenek ennek ügyintézésében.

Nézzünk egy példát arra, hogy mi történik alulbiztosítottság esetén:

Mi a legfontosabb teendő, ha úgy gondoljuk lakásbiztosítási szerződésünk felülvizsgálatra szorul?

Keressük fel biztosításközvetítőnket, beszéljük át a biztosítási szerződés szükséges módosítására vonatkozó lehetőségeket. Aktualizáljuk szerződésünket!

A biztosítási összeg emelése együtt járhat néhány száz vagy ezer forint biztosítási díj emelkedéssel, de a kártérítés elegendő lesz a helyreállításra.

ALULBIZTOSÍTOTTSÁG – VÁLLALAT

Alulbiztosításról akkor beszélünk, ha a biztosított vagyontárgy értéke meghaladja a biztosítási összeget. Ilyen esetben egy káreseményt követően a biztosítás nem fedezi a vagyontárgyak választott értékelési mód szerinti értékét.

Ez gyakran fordul elő a vállalkozói szerződések esetén is. Így komoly anyagi kiadásokra kényszerítheti a vállalkozásokat. Amennyiben a működésben, a vásárolt berendezésekben vagy a piaci körülményekben változás következik be, felül kell vizsgálni az üzleti biztosítási fedezetet, hogy az elegendő legyen egy váratlan esemény bekövetkezésekor. A jelenlegi magas infláció szintén komoly hatással van a fedezetek szintjére.

A biztosítási fedezet hiányosságai általában három okra vezethetők vissza:

nem ismerik fel a vállalkozás szempontjából releváns valamennyi kockázatot.

nem számolnak a megnövekedett költségekkel, illetve a bekövetkezett károkkal, felelősséggel járó valamennyi költséggel.

nem ismerik a biztosítási fedezetben szereplő feltételeket vagy kizárásokat

A fentiek következtében előfordulhat, hogy egy vállalkozás számos kritikus területen nem rendelkezik megfelelő fedezettel, még ha kötött is biztosítást.

Az alulbiztosítás következménye vállalkozások esetén

A biztosító a kárt minden esetben olyan arányban téríti meg, amilyen mértékben a vagyontárgy tényleges értéke biztosításra került. Ez az ún. pro rata, vagyis aránylagos kártérítés.

Vállalati alulbiztosítottság példa:

Az üzleti alulbiztosítás elkerülésének lépései

A szükséges biztosítási fedezet és a biztosítási összegek éves felülvizsgálata, külön az épületekre és külön az egyes ingóság csoportokra (pl. berendezések, gépek, készletek, értékcikkek), telephelyenkénti bontásban.

Az eszközökről, vagyontárgyakról történő leltár készítés, és a kapcsolódó számlák nyilvántartása, elősegítve a pontos vagyonértékek megállapítását egy esetleges kárigény benyújtásakor.

Az ingatlanok (épületek/építmények) újjáépítésére vonatkozó számítások aktualizálása, ideális esetben a biztosítási tanácsadóval közösen. Fontos tudni, hogy az épületek piaci értéke nem azonos az újjáépítés költségeivel.

A biztosítási szerződési feltételek ellenőrzése, hogy pontosan mire terjed ki és mik a kizárások.

A biztosítási összegek helyes megállapítása nem könnyű feladat, főleg, ha a vagyontárgy már használt, esetleg több éve üzemel, karbantartáson, felújításon esett át. Ráadásul a tényleges érték meghatározásához többféle értékelési mód is használható. Érdemes tehát biztosítási tanácsadó segítségét igénybe venni. A megfelelően megállapított biztosítási összeggel és az értékváltozások nyomon követésével és bejelentésével kivédhetővé válik az alulbiztosítottság!


Az alapanyagok, a munkaerő árának emelkedése következtében az épület újjáépítése drágább, mint az előző években, vagy amikor a szerződést megkötöttük.

Az építőipar termelői árai gyorsuló ütemben emelkedtek. Valamennyi ágazatban jelentősen nőttek az árak, a legnagyobb mértékben az épületek építésében.

Építőipari termelői árak válatozása

(előző év azonos időszakához képest)

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – Pannónia Általános Biztosító Zrt.


Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat

Pannónia Általános Biztosító Zrt.

1133 Budapest, Váci út 76.

csatlakozás időpontja: 2013.05.28.

száma: VL 10066

bevezetés időpontja: 2014.03.15.

módosítva: MKB Családi Otthonbiztosítás (száma VL 10068) szerint, mely 2015. 07. 04-től köthető.

száma: VL 10068

bevezetés időpontja: 2015.07.04.

meléklet: melléklet: NL 10001/4 Ügyféltájékoztató

módosítva: 2016. 01.01.től módosult az ügyféltájékoztató (NL 10001/5) valamint az adatkezelésre vonatkozó különös szerződési feltételek (VL 10070)

száma: VL 10068

bevezetés időpontja: 2015.07.04.

meléklet: melléklet: Az adatkezelésre vonatkozó különös szerződési feltételek (VL 10070)

módosítva: 2016. 01.01.től módosult az ügyféltájékoztató (NL 10001/5) valamint az adatkezelésre vonatkozó különös szerződési feltételek (VL 10070)

száma: ÁSZF 600 (NL10001/7; VL 10075, VL 10072)

bevezetés időpontja: 2017.03.24.

megjegyzés: Biztosító névváltozása

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – WÁBERER HUNGÁRIA Biztosító Zrt.


Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat

WÁBERER HUNGÁRIA Biztosító Zrt.

1211 Budapest, Szállító u. 4.

csatlakozás időpontja: 2013.05.14.

száma: –

bevezetés időpontja: 2014.03.15.

módosítva: Panoráma Családi Otthonbiztosítás, mely 2015. 08.01-től köthető.

száma: –

bevezetés időpontja: 2015.08.01.

módosítva: Panoráma Családi Otthonbiztosítás, mely 2017. 10.01-től köthető

száma: –

bevezetés időpontja: 2017.10.01.

módosítva: nincs

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – Generali Biztosító Zrt.


Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – Generali Biztosító Zrt.

1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.

csatlakozás időpontja: 2013.04.19.

száma: 16499

bevezetés időpontja: 2014.03.15.

módosítva: a Házőrző otthon- és életbiztosítás (száma 30100) szerint, mely 2017. 10.28-tól köthető.

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – GROUPAMA Biztosító Zrt.


Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat

GROUPAMA Biztosító Zrt.

1051 Budapest, Október 6. u. 20.

csatlakozás időpontja: 2013.04.10.

száma: 3090/2

bevezetés időpontja: 2013.04.15.

módosítva: a GB524 jelű Groupama Garancia lakásbiztosítás (száma: 3090/3) szerint, mely 2014.03.15-től köthető.

száma: száma: 3090/3

bevezetés időpontja: 2014.03.15.

módosítva: nincs

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – KÖBE Közép-európai Kölcsönös Biztosító Egyesület


Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat

KÖBE Közép-európai Kölcsönös Biztosító Egyesület

1108 Budapest, Venyige u. 3.

csatlakozás időpontja: 2013.04.10.

száma: –

bevezetés időpontja: 2014.11.01.

módosítva: KÖBE Otthon Biztosítás 2.0 (20/15/8/1.3.sz. szám) szerint, mely 2015 11.15-től köthető.

száma: 20/15/8/1.3

bevezetés időpontja: 2015.11.15.

módosítva: nincs

Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat – GENERTEL Biztosító Zrt.


Lakásbiztosítási Standard Termékvázlat

GENERTEL Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Dévai u. 26-28.

csatlakozás időpontja: 2013.04.10.

száma: 16547

bevezetés időpontja: 2014.03.15.

melléklet: Kiegészítő családi betegségbiztosítás (BNO10 Q lista)

módosítva: a Genertel e-lakás Lakásbiztosítás (száma: 16899) szerint, mely 2014.05.16-tól köthető.

száma: 16899

bevezetés időpontja: 2014.05.16.

melléklet: Kiegészítő családi betegségbiztosítás (BNO10 Q lista)

módosítva: a Genertel e-lakás Lakásbiztosítás (száma: 17324) szerint, mely 2014. 10.10-től köthető

száma: 17324

bevezetés időpontja: 2014.10.10.

módosítva: a Genertel e-lakás Lakásbiztosítás (száma 17530) szerint, mely 2015. 02.01-től köthető.

száma: 17530

bevezetés időpontja: 2015.02.01.

módosítva: a Genertel e-lakás Lakásbiztosítás száma 17801) szerint, mely 2015.07.01-től köthető.

száma: 17801

bevezetés időpontja: 2015.07.01.

módosítva: a Genertel e-lakás Lakásbiztosítás (száma 18149) szerint, mely 2016.02.19-től köthető.

száma: 18149

bevezetés időpontja: 2016.02.19.

módosítva: a Genertel e-lakásbiztosítás (száma 19275) szerint, mely 2016. 07.01-től köthető.

száma: 19275

bevezetés időpontja: 2016.07.01.

módosítva: a Genertel e-lakás lakásbiztosítás (száma 19633) szerint, mely 2017. január 1-től köthető.

száma: 19633

bevezetés időpontja: 2017.01.01.

módosítva: a Genertel e-lakás lakásbiztosítás (száma 19874) szerint, mely 2017. március 1-től köthető.

száma: 19874

bevezetés időpontja: 2017.03.01.

módosítva: A Genertel e-lakásbiztosítás (száma 21132) szerint, mely 2019.01.23-tól köthető

száma: 21132

bevezetés időpontja: 2019.01.23.

módosítva: nincs